Svarbiausias kriterijus būsto kreditui gauti – pajamos
2020-08-07 11:44
Po COVID-19 gyventojams vėl pradėjus domėtis būsto kreditavimu, „Luminor” bankas primena, kokios yra pagrindinės sąlygos siekiant gauti kreditą būstui įsigyti. Svarbiausi kriterijai siekiantiems gauti kreditą yra pajamų lygis ir atsakinga skolinimosi istorija, o vienkartiniai greitieji kreditai ar kliento išlaidos loterijos bilietams įtakos banko sprendimui dėl kreditavimo suteikimo nedaro.

Portalo Statybunaujienos.lt (YIT LIETUVA) archyvo nuotr.
Kreipimasis dėl būsto kredito – ką bankas nori žinoti apie klientą?
Kliento gebėjimas gerai tvarkytis su pasiimtu kreditu yra naudingas ir bankui, ir pačiam klientui. Todėl, prieš suteikiant kreditą, bankas turi išsiaiškinti kliento galimybes jį grąžinti, tik tada bus galima suteikti finansavimą geriausiomis sąlygomis. „Luminor“ banko Klientų konsultavimo centrų vadovė Baltijos šalims Giedrė Blazgienė, cituojama pranešime, kalba apie tai, kokia informacija yra svarbi bankui ir kaip vertinamas kliento kreditingumas.
Kokie duomenys yra svarbūs bankui?
Bankui svarbiausia informacija yra kliento pajamos, išlaidos, finansiniai įsipareigojimai ir ankstesnių mokėjimų istorija. Kad procesas būtų paprastesnis, bankas, asmeniui pateikus paraišką kreditui gauti, gauna dalį informacijos iš registrų. Taip pat bankas paprastai nori žinoti ir asmens šeiminę padėtį, išlaikytinių skaičių, išsilavinimą ir darbo santykius.
Tvarumas yra svarbus kriterijus vertinant kliento pajamas, o tai reiškia, kad bankas atidžiai vertina pajamų šaltinio stabilumą. Bankui svarbu, kad klientas gerai tvarkytųsi su paimtais kreditais, taip pat vertinamas kliento darbo pobūdis ir tai, kaip lengva ar sudėtinga rasti darbą šioje srityje. Bankui taip pat reikia informacijos apie kliento darbo sutartį ir darbo stažą.
Norint suskaičiuoti kredito sumą klientui, svarbu, kad žmogus paraiškoje nurodytų visus oficialius pajamų šaltinius. Tai apima, pavyzdžiui, tėvystės pašalpą, nuomos pajamas ir dividendus. Jei klientas gauna pajamų iš jo valdomos įmonės, bankas taip pat gali paprašyti papildomos informacijos apie įmonę.
Taip pat bankas atsižvelgia ir į turimą kliento turtą ir neviršydamas teisės aktais nustatytų reikalavimų, kokią dalį įsigyjamo turto kredito gavėjas turėtų apmokėti nuosavomis lėšomis, bankas gali padidinti savo finansuojamą dalį, jei yra įkeičiamas papildomas turtas.
Kur bankas gali gauti informacijos apie asmens finansinę elgseną?
Tais atvejais kai kliento pajamos nėra prieinamos oficialiuose registruose, bankas atlieka tvarių pajamų vertinimą vadovaudamasis kliento sąskaitos išrašu bei kitais pajamas pagrindžiančiais dokumentais. Tada yra vertinama, kiek klientui lieka lėšų po to, kai jis įvykdo visus prisiimtus įsipareigojimus. Sąskaitos išrašas taip pat atskleidžia ir galimus mokėjimo sunkumus bei parodo rizikos lygį, tokiu atveju bankas gali paprašyti sąskaitos išrašo už ilgesnį periodą.
Kredito mokėjimui klientas gali išleisti iki 40 procentų pajamų per mėnesį, todėl svarbu, kad žmogus turėtų santaupų, kurias galėtų naudoti, jeigu pakliūtų į sunkesnes situacijas. Bankas teikia klientams informaciją apie santaupų svarbą prieš jam pasiimant kreditą, kad žmogus deramai apsvarstytų bet kokią riziką. Tokiu būdu galima užtikrinti, kad klientas nepateks į bėdą net ir pasikeitus ekonominei situacijai, pakilus palūkanoms ar žmogui praradus darbą.
Informacijos tikslumas patvirtinamas oficialiais registrais
Visa surinkta informacija apie klientą turi būti patvirtinta, o vienas iš būdų tai padaryti yra patikrinti naudojant įvairius registrus. Norint įrodyti pajamas, iš Mokesčių inspekcijos dažnai prašoma pažymos, kuria remiantis galima patvirtinti pajamų dydį. Finansinė drausmė tikrinama remiantis kreditų biuro duomenimis, kurie nurodo ankstesnes kliento skolas ir jų apmokėjimą.
Bankas nesidomi pirkiniais ir kita asmenine informacija
Plačiai paplitęs mitas, kad bankas vertins, jei kliento sąskaitos išraše matysis apsilankymas kazino, loterijos bilietų pirkimas ar didelė baro sąskaita naktiniame klube, tačiau iš tikrųjų bankas pastebi tik kraštutinius elgesio modelius. Bankas nėra kontrolės įstaiga, o asmeniniai pirkimai bankui paprastai nėra įdomūs. Tačiau bankas gali užduoti klientui papildomus klausimus, jei sąskaitos išraše matosi neigiamo elgesio apraiškų, pavyzdžiui, reguliarūs apsilankymai kazino ir didelės išlaidos lošimams, nes tai gali reikšti aplaidų finansinį elgesį.
Kitas pavojaus ženklas yra pasikartojantys greitieji kreditai, kurie dažnai imami esamiems įsiskolinimams padengti. Bankas gali paprašyti kliento paaiškinimo, kodėl paimtas greitasis kreditas, tačiau bankas supranta, kad kai kuriais atvejais toks kreditas žmogui galėjo būti geriausias įmanomas sprendimas. Vienkartinis ir tvarkingai mokamas greitasis kreditas neturi neigiamos įtakos kliento kreditingumui. Tačiau dažnai imami greitieji kreditai ar buvusios skolos rodo, kad klientas gali nesugebėti mokėti naujos paskolos.
Klientų elgesys leidžia susidaryti vaizdą apie situaciją paskolų rinkoje
Siekdamas suteikti klientams geriausius įmanomus patarimus, bankas taip pat turi žinoti apie dabartinę klientų finansinę būklę ir ateities perspektyvas. Todėl yra įvertinamas ir kontekstas – vartotojų pasitikėjimo rodikliai, ekonominė situacija šalyje ir ūkio augimo perspektyvos.
Siekdamas įvertinti situaciją ir prognozuoti klientų elgseną, bankas remiasi centrinio banko, kitų finansų institucijų, Europos centrinio banko informacija. Remiantis statistika, galima sudaryti įvairius modelius ir įvertinti tuos klientus, kurie turi ar gali turėti problemų dėl kreditų. Kuo išsamesni, konkretesni kreditingumo vertinimo kriterijai, tuo mažesnė rizika skolinant tiek klientui, tiek bankui.
Kliento gebėjimas gerai tvarkytis su pasiimtu kreditu yra naudingas ir bankui, ir pačiam klientui. Todėl, prieš suteikiant kreditą, bankas turi išsiaiškinti kliento galimybes jį grąžinti, tik tada bus galima suteikti finansavimą geriausiomis sąlygomis. „Luminor“ banko Klientų konsultavimo centrų vadovė Baltijos šalims Giedrė Blazgienė, cituojama pranešime, kalba apie tai, kokia informacija yra svarbi bankui ir kaip vertinamas kliento kreditingumas.
Kokie duomenys yra svarbūs bankui?
Bankui svarbiausia informacija yra kliento pajamos, išlaidos, finansiniai įsipareigojimai ir ankstesnių mokėjimų istorija. Kad procesas būtų paprastesnis, bankas, asmeniui pateikus paraišką kreditui gauti, gauna dalį informacijos iš registrų. Taip pat bankas paprastai nori žinoti ir asmens šeiminę padėtį, išlaikytinių skaičių, išsilavinimą ir darbo santykius.
Tvarumas yra svarbus kriterijus vertinant kliento pajamas, o tai reiškia, kad bankas atidžiai vertina pajamų šaltinio stabilumą. Bankui svarbu, kad klientas gerai tvarkytųsi su paimtais kreditais, taip pat vertinamas kliento darbo pobūdis ir tai, kaip lengva ar sudėtinga rasti darbą šioje srityje. Bankui taip pat reikia informacijos apie kliento darbo sutartį ir darbo stažą.
Norint suskaičiuoti kredito sumą klientui, svarbu, kad žmogus paraiškoje nurodytų visus oficialius pajamų šaltinius. Tai apima, pavyzdžiui, tėvystės pašalpą, nuomos pajamas ir dividendus. Jei klientas gauna pajamų iš jo valdomos įmonės, bankas taip pat gali paprašyti papildomos informacijos apie įmonę.
Taip pat bankas atsižvelgia ir į turimą kliento turtą ir neviršydamas teisės aktais nustatytų reikalavimų, kokią dalį įsigyjamo turto kredito gavėjas turėtų apmokėti nuosavomis lėšomis, bankas gali padidinti savo finansuojamą dalį, jei yra įkeičiamas papildomas turtas.
Kur bankas gali gauti informacijos apie asmens finansinę elgseną?
Tais atvejais kai kliento pajamos nėra prieinamos oficialiuose registruose, bankas atlieka tvarių pajamų vertinimą vadovaudamasis kliento sąskaitos išrašu bei kitais pajamas pagrindžiančiais dokumentais. Tada yra vertinama, kiek klientui lieka lėšų po to, kai jis įvykdo visus prisiimtus įsipareigojimus. Sąskaitos išrašas taip pat atskleidžia ir galimus mokėjimo sunkumus bei parodo rizikos lygį, tokiu atveju bankas gali paprašyti sąskaitos išrašo už ilgesnį periodą.
Kredito mokėjimui klientas gali išleisti iki 40 procentų pajamų per mėnesį, todėl svarbu, kad žmogus turėtų santaupų, kurias galėtų naudoti, jeigu pakliūtų į sunkesnes situacijas. Bankas teikia klientams informaciją apie santaupų svarbą prieš jam pasiimant kreditą, kad žmogus deramai apsvarstytų bet kokią riziką. Tokiu būdu galima užtikrinti, kad klientas nepateks į bėdą net ir pasikeitus ekonominei situacijai, pakilus palūkanoms ar žmogui praradus darbą.
Informacijos tikslumas patvirtinamas oficialiais registrais
Visa surinkta informacija apie klientą turi būti patvirtinta, o vienas iš būdų tai padaryti yra patikrinti naudojant įvairius registrus. Norint įrodyti pajamas, iš Mokesčių inspekcijos dažnai prašoma pažymos, kuria remiantis galima patvirtinti pajamų dydį. Finansinė drausmė tikrinama remiantis kreditų biuro duomenimis, kurie nurodo ankstesnes kliento skolas ir jų apmokėjimą.
Bankas nesidomi pirkiniais ir kita asmenine informacija
Plačiai paplitęs mitas, kad bankas vertins, jei kliento sąskaitos išraše matysis apsilankymas kazino, loterijos bilietų pirkimas ar didelė baro sąskaita naktiniame klube, tačiau iš tikrųjų bankas pastebi tik kraštutinius elgesio modelius. Bankas nėra kontrolės įstaiga, o asmeniniai pirkimai bankui paprastai nėra įdomūs. Tačiau bankas gali užduoti klientui papildomus klausimus, jei sąskaitos išraše matosi neigiamo elgesio apraiškų, pavyzdžiui, reguliarūs apsilankymai kazino ir didelės išlaidos lošimams, nes tai gali reikšti aplaidų finansinį elgesį.
Kitas pavojaus ženklas yra pasikartojantys greitieji kreditai, kurie dažnai imami esamiems įsiskolinimams padengti. Bankas gali paprašyti kliento paaiškinimo, kodėl paimtas greitasis kreditas, tačiau bankas supranta, kad kai kuriais atvejais toks kreditas žmogui galėjo būti geriausias įmanomas sprendimas. Vienkartinis ir tvarkingai mokamas greitasis kreditas neturi neigiamos įtakos kliento kreditingumui. Tačiau dažnai imami greitieji kreditai ar buvusios skolos rodo, kad klientas gali nesugebėti mokėti naujos paskolos.
Klientų elgesys leidžia susidaryti vaizdą apie situaciją paskolų rinkoje
Siekdamas suteikti klientams geriausius įmanomus patarimus, bankas taip pat turi žinoti apie dabartinę klientų finansinę būklę ir ateities perspektyvas. Todėl yra įvertinamas ir kontekstas – vartotojų pasitikėjimo rodikliai, ekonominė situacija šalyje ir ūkio augimo perspektyvos.
Siekdamas įvertinti situaciją ir prognozuoti klientų elgseną, bankas remiasi centrinio banko, kitų finansų institucijų, Europos centrinio banko informacija. Remiantis statistika, galima sudaryti įvairius modelius ir įvertinti tuos klientus, kurie turi ar gali turėti problemų dėl kreditų. Kuo išsamesni, konkretesni kreditingumo vertinimo kriterijai, tuo mažesnė rizika skolinant tiek klientui, tiek bankui.
NT projektai
2025-07-07 11:17
Prie Visorių miško, sostinės Bajorų rajone pradėtas individualių namų kvartalo „Duonos kalnas“ antrasis etapas. Ryškiais sprendimais išsiskiriančiame projekte į darnią visumą sujungta šiuolaikinė architektūra, subtilus ryšys su gamta ir preciziškas dizainas. Kvartalas įkurdintas išraiškingame, natūr...
Senas karkasas, naujas gyvenimas: Kaune – antras buvusios radiotechnikos gamyklos konversijos etapas
2025-07-04 14:23
NT projektų kompanija „Citus“ tęsia sėkmės sulaukusį multifunkcinį projektą „Radio City by CITUS“ – pradedamas antrasis statybų bei pardavimų etapas. Kaune, prestižiniame Žaliakalnio rajone buvusios radijo gamyklos „Banga“ konversija apims likusius du komplekso korpusus, kuriems industrinio modernum...
2025-06-30 10:49
Naujas būstas – ne tik asmeninis sprendimas, bet ir ilgalaikė finansinė investicija. Dėl to vis dažniausiai žmonės ieško ne tik patogaus, bet ir rinkos pokyčiams atsparaus nekilnojamojo turto, kurio vertė augtų, ar bent išliktų stabili. Į ką svarbu atkreipti dėmesį, norint priimti finansiškai tvarų ...
Viešbučio paskirties apartamentai: puiki investicija tiems, kas gerai įsigilina į teisinius niuansus
2025-06-27 06:04
Pirkėjai, ieškantys pigesnės ir lankstesnės alternatyvos tradiciniam butui, dažnai renkasi viešbučio paskirties apartamentus. Taip vadinamos negyvenamosios paskirties patalpos, kurios naujai plėtojamuose projektuose yra įrengiamos visiškai taip pat, kaip ir įprastas būstas. Patraukli kaina, gera lok...
2025-06-19 12:15
Šnipiškėse toliau auga vienas paklausiausių pastarųjų metų gyvenamųjų kvartalų – „Naujasis Skansenas“. Pradedama ketvirtojo „Šiaurės“ namo statyba žymi nuoseklią ir sėkmingą projekto plėtrą, čia kiekvienas etapas sulaukia didelio pirkėjų dėmesio. Išskirtinė vieta, išvystyta infrastruktūra, aukšti ko...
2025-06-19 11:51
NT vystytojas „Lithome", gavęs Vilniaus m. savivaldybės leidimą, pradeda įgyvendinti išskirtinės architektūros gyvenamąjį kompleksą „Teoremos“, įsikursiantį sostinės Mokslininkų g. 1A. Į 7 095 tūkst. kv. m ploto projektą iš viso planuojama investuoti daugiau kaip 10 mln. eurų. Planuojama, kad pirmie...
2025-06-17 09:32
Socialinės apsaugos ir darbo ministerija informuoja, kad nuo 2025 m. birželio 16 dienos, savivaldybių administracijos pradeda formuoti pažymas, patvirtinančias jaunų šeimų teisę į finansinę paskatą pirmąjį būstą įsigyjančioms jaunoms šeimoms, pagal iki 2024 m. gruodžio 31 d. pateiktus prašymus dėl t...
2025-06-06 13:57
Socialinės apsaugos ir darbo ministerija, atsižvelgdama į jaunų šeimų lūkestį bei finansinės paskatos priemonės aktualumą ir paklausą, skiria papildomus 4,46 mln. eurų finansinei paskatai jaunoms šeimoms, įsigyjančioms pirmąjį būstą. Iš viso pažymoms, patvirtinančioms jaunų šeimų teisę į finansinę p...
2025-06-06 13:41
Aplinkos ministras Povilas Poderskis susitiko su Lietuvos draudikų asociacijos nariais. Susitikimo metu daugiausia dėmesio skirta tam, kaip draudimo sprendimai galėtų veiksmingiausiai padėti valdyti rizikas gyventojams ir kitiems statybos rinkos dalyviams, jei būtų įgyvendintas Aplinkos ministerijos...
2025-06-05 14:07
Viršuliškėse įpusėjo pirmojo „Newton“ daugiabučio bokšto statybos – baigti 11 iš 19 aukštų. Projektas išsiskiria ne tik tuo, kad šiuo metu yra vienintelis mieste statomas aukštuminis pastatas, bet ir savo konstrukcijomis: siekiant įgyvendinti architektų viziją, nuspręsta statyti ne greitesniu ir šiu...
2025-06-04 15:48
NT vystytoja „Homa Group“ gavo statybą leidžiančius dokumentus 11800 kv. m bendro ploto administracinio ir gyvenamojo projekto „Paukščių takas“ Ozo g. 41, Vilniuje plėtrai. Statybos darbus planuojama pradėti jau šią vasarą.
2025-06-02 14:13
Nekilnojamojo turto plėtros bendrovė „Galio Group“ Vilniaus Burbiškių gatvėje pradeda statyti gyvenamąjį kvartalą „Mosso“. Pirmuoju statybų etapu, iki 2026 m. pabaigos, čia iškils 6 mažaaukštės statybos namai, kuriuose suplanuoti 169 butai.
2025-05-26 09:21
Kalbant apie pastatus, vis dažniau galima išgirsti pačių įvairiausių sertifikatų pavadinimų: LEED, WELL, LPTVS ar BREEAM. Visi jie žymi įvairius tvarumo, sveikatos ir energinio efektyvumo standartus, pagal kuriuos vertinami tiek gyvenamieji, tiek komerciniai pastatai. Sertifikatų esmė – struktūruota...
2025-05-22 13:42
Šiuo nauju etapu statomi 6 šešių-septynių aukštų namai, kuriuose suplanuota įrengti 318 butų. Potencialiems pirkėjams siūlomi vieno, dviejų, trijų, keturių kambarių būstai, kurių plotas sieks nuo 25 iki 93 kv. metrų. Visi „Vilnelės skverų" namai bus su balkonais arba terasomis, mediniais langais. Po...
2025-05-19 11:19
Ieškodami bei įsigydami naują būstą, gyventojai daugiausiai dėmesio skiria būsto plotui, kainai ar vaizdui pro langą, tačiau neretai pamiršta vieną svarbų aspektą – galimus pokyčius būsimoje kaimynystėje. Nekilnojamojo turto (NT) ekspertai pabrėžia, kad neįvertinus miesto plėtros planų gali tekti nu...
2025-05-16 10:29
Vilniuje nemažėjant naujo kokybiško būsto poreikiui, tvarios miestų ir infrastruktūros plėtros bendrovė „YIT Lietuva“ imasi naujo modernių gyvenamųjų namų projekto sostinės Viršuliškių rajone. Čia pradedami „Virš šilų“ kvartalo rytinės dalies plėtros darbai. 7,4 tūkst. kv. m ploto sklype strategiška...
2025-05-16 09:42
Būsto įsigijimas – vienas svarbiausių gyvenimo sprendimų. Nors viešojoje erdvėje nemažai diskutuojama apie galimus naujus nekilnojamojo turto (NT) mokesčius, svarbu žinoti, kad daugelis NT susijusių prievolių jau egzistuoja. Jų žinojimas – galimybė sąmoningai pasiruošti ir užtikrintai veikti.
2025-05-13 09:32
Paklausus „Piliamiesčio" kvartalas dešiniojoje Neries krantinėje Kaune toliau plečiasi. Tvarios miestų ir infrastruktūros plėtros bendrovė „YIT Lietuva" jame pradeda naujo „Nevėžio" namo „upių kvartale" statybas – šiame etape būsto pirkėjams iš viso bus pasiūlyti 44 nauji butai ir 3 komercinės patal...
2025-05-12 15:05
Per pastaruosius metus nuomojamas būstas ir toliau nuosekliai brango: ilgalaikės nuomos kaina didmiesčiuose vidutiniškai ūgtelėjo 10 proc. Ekspertų teigimu, šią tendenciją stebėsime ir toliau, kol nesusilygins svarbiausias kainas lemiantis veiksnys: pasiūlos ir paklausos balansas.
2025-05-09 11:59
Nekilnojamojo turto bendrovė „Realco“ gegužės mėnesį pradeda naujo gyvenamojo kvartalo „Just-In“ pirmojo etapo statybas ir butų pardavimus Pašilaičiuose, adresu Justiniškių g. 126. Projekte viso numatyti du etapai, kuriuose suplanuoti 499 butai ir 24 komercinės patalpos.